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理財顧問和養(yǎng)老規(guī)劃師是金融行業(yè)中專注于個人財務規(guī)劃和退休規(guī)劃的專業(yè)職位。以下是兩者的工作內容和職位要求的詳細說明：
理財顧問（Financial Advisor）
工作內容
1. **客戶需求分析**
- 通過面談了解客戶的財務狀況、風險承受能力、投資目標和短期/長期需求。
- 分析客戶的收入、負債、資產和支出，制定個性化財務規(guī)劃方案。
2. **資產配置與投資建議**
- 推薦適合的金融產品（如基金、股票、保險、信托等），優(yōu)化投資組合。
- 根據市場變化調整投資策略，定期跟蹤并評估收益表現(xiàn)。
3. **風險管理**
- 設計保險規(guī)劃（壽險、重疾險、財產險等），幫助客戶規(guī)避潛在風險。
4. **稅務與遺產規(guī)劃**
- 提供稅務優(yōu)化建議，協(xié)助客戶進行遺產規(guī)劃或財富傳承。
5. **客戶關系維護**
- 定期與客戶溝通，更新財務計劃，解答疑問并建立長期信任關系。
職位要求
1. **教育背景**
- 金融、經濟、會計、工商管理等相關專業(yè)?？萍耙陨蠈W歷。
2. **專業(yè)資質**
- 持有相關資格證書優(yōu)先考慮（如CFP國際金融理財師、AFP金融理財師、基金/證券從業(yè)資格等）。
3. **技能要求**
- 熟悉金融市場和各類金融產品的特性；
- 精通財務分析工具（Excel、財務軟件等）；
- 具備優(yōu)秀的溝通能力和客戶服務意識。
4. **經驗要求**
- 通常需要1-3年以上銀行、證券、保險或第三方財富管理機構的工作經驗優(yōu)先考慮
5. **其他**
- 合規(guī)意識強，遵守行業(yè)法規(guī)；抗壓能力好，適應業(yè)績目標導向的工作環(huán)境。
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養(yǎng)老規(guī)劃師（Retirement Planner）
工作內容
1. **退休需求評估**
- 分析客戶的退休年齡、預期壽命、生活開支及醫(yī)療需求，計算養(yǎng)老金缺口。
2. **養(yǎng)老金規(guī)劃方案**
- 設計養(yǎng)老儲蓄計劃（如商業(yè)養(yǎng)老保險、年金產品、個人養(yǎng)老金賬戶等）；
- 結合社保、企業(yè)年金等資源，制定多層次的養(yǎng)老保障體系。
3. **健康與醫(yī)療規(guī)劃**
- 推薦長期護理保險、醫(yī)療險等，覆蓋老年階段的健康風險。
4. **資產保值與傳承**
- 通過穩(wěn)健投資（如債券、低風險基金）確保退休資產保值，規(guī)劃財富傳承。
5. **政策解讀**
- 熟悉國家養(yǎng)老政策（如個人養(yǎng)老金稅收優(yōu)惠），為客戶提供合規(guī)建議。
職位要求
1. **行業(yè)知識**
- 熟悉養(yǎng)老保險產品（如年金險、增額終身壽險）、社保政策及養(yǎng)老社區(qū)服務。
2 **技能要求**
- 具備長期規(guī)劃思維，擅長用養(yǎng)老測算工具（如現(xiàn)金流模型）；
- 對老齡化社會趨勢和醫(yī)療健康領域有一定了解。
3. **經驗要求**
- 有保險行業(yè)、社保機構或養(yǎng)老金融相關崗位經驗者優(yōu)先。
4. **軟性能力**
- 耐心細致，能夠與中老年客戶建立信任；具備同理心，理解客戶的養(yǎng)老焦慮。

薪資詳情